Musím Long-Term-poistenie pre prípad odkázanosti?

Mnohí ľudia si nie sú plne pochopiť, aké zdravotné výhody dlhodobej starostlivosti poistenie kryje. Ďalším kľúčovým problémom je vek, v ktorom by sa človek mal kúpiť pokrytie. S Američania žijú dlhšie, bude väčšina z nich potrebuje nejakú formu dlhodobej starostlivosti po odchode do dôchodku. Druh a množstvo vyplatených dávok závisí od typu dlhodobej starostlivosti politiky človek vyberie. Význam

Náklady na dlhodobú starostlivosť môžu zničiť rodinu financie, či vynaložené náklady sú vo forme pomoci v domácnosti, bydlisko v podporovanej-živé spoločenstvo alebo prijatie do kvalifikovaného ošetrovateľstva zariadení. Dlhodobá starostlivosť o poistení môže pomôcť platiť za tieto náklady. V závislosti na úrovni starostlivosti vyžadovanej môžu priemerné náklady na dlhodobú starostlivosť, túlať sa kdekoľvek od $ 30.000 viac než $ 100,000 v priebehu jedného roka. Dlhodobá starostlivosť je drahé, a to nielen pre chorých alebo postihnutých. Náklady spojené s dlhodobou starostlivosť môže byť finančná záťaž pre ostatných členov rodiny rovnako. Dospelé deti, ktoré sa snažia pomôcť na krytie finančných nákladov na starostlivosť o starnúcich rodičov často neuvedomujú, že dlhodobá starostlivosť je u iných nákladov. Opatrovatelia môže stratiť prácu - a preto, mzdy a ďalšie výhody - pri starostlivosti o chorého rodiča. To nehovoriac o fyzickej a emocionálne záťaž spojenú s opatrovateľstvo.
Výhody

Dlhodobá starostlivosť poistenia je jeden spôsob, ako pre ľudí, aby ochránili svoje finančné aktívum, ak starnú. S rastúcimi nákladmi na zdravotnú starostlivosť, dlhodobú starostlivosť poistenia pomáha zaistiť finančné prostriedky na pokrytie nákladov, keby sa dlhodobej starostlivosti je potrebné v určitom okamihu v budúcnosti. Mnoho dlhodobej starostlivosti poisťovne teraz umožňujú spotrebiteľom prispôsobiť výhody. Manželské páry môžu ušetriť až 40 percent, zatiaľ čo väčšina poisťovne ponúkajú zľavy pre páry, ktorí sa rozhodli, že je na rovnakej politike. Okrem zrejmých finančných výhod, niektoré dlhodobej starostlivosti politiky ponúkajú daňové výhody. Prémie za daňovo kvalifikované dlhodobej starostlivosti poistenia sú založené na poistníka veku a mierou inflácie. Aby bolo možné vziať daňový odpočet a odpočítať poistné zaplatené za dlhodobú starostlivosť poistenia ako liečebných nákladov, je poistník povinný Celkové zdravotné výdavky za rok vyššia ako 7,5 percenta upraveného hrubého ročného príjmu.

Mylné

Väčšina ľudí predpokladá, že Medicare a Medicare pripoistenie pokryje náklady na dlhodobú starostlivosť poskytovaných služieb v dome s opatrovateľskou službou. Ale Medicare platí za služby domácej zdravotnej starostlivosti alebo na starostlivosť poskytnutú v kvalifikovanej ošetrovateľskej zariadenia iba vtedy, ak je to považované za lekársky nevyhnutné a len po obmedzenú dobu. Aj keď jedinec spĺňa podmienky uvedené v pokynoch Medicare bude platiť Medicare prvých 100 dní kvalifikovanej starostlivosti, a iba vtedy, ak bol človek v nemocnici najmenej 3 dni pred prijatím do kvalifikovanej ošetrovateľskej zariadenia. Bohužiaľ, to sa týka iba asi 5 percent nákladov na dlhodobú starostlivosť. Správy nie je dobré, keď správy ukazujú, že priemerná dĺžka opatrovateľskou službou pobytu je len niečo málo cez jeden rok. Ešte viac alarmujúce je, že ďalších 10 percent z tých jedincov vstupujúcich domy s opatrovateľskou službou zostať tam po dobu 5 rokov alebo viac.
Úvahy

Pretože rôzne druhy dlhodobej starostlivosti poistné produkty sú k dispozícii pre spotrebiteľa, je dôležité, aby výskum niekoľko spoločností a pred výberom politiky. Prvé pravidlo je, že nebude vyvíjaný tlak poisťovacím agentom, aby sa rýchlo rozhodnúť. Skontrolujte všetky možnosti, potom sa spýtajte na početné otázky. Chvíľu trvá, než nájsť tú správnu politiku, ktorá bude nielen cenovo dostupné pre váš rozpočet, ale bude tiež vyhovovať vašim potrebám. Akonáhle budete mať zúžil voľby a uvažujete o konkrétnu spoločnosť, uistite sa, že agent je držiteľom licencie na predaj dlhodobej starostlivosti poistenia vo vašom stave. Pozrite sa na hodnotenie podniku rovnako. Obráťte sa na štát je oddelenie poistenie, ak máte nejaké otázky alebo chcete ďalšie informácie. Majte na pamäti aj to, že môžete byť odmietnutý krytia, ak máte určité pre-existujúce ochorenie.
Typy

rôzne typy starostlivosti sú pokryté dlhoročnou Termín pre starostlivosť o poistení. Odňatie starostlivosť sa nezameriava na rehabilitáciu, poskytuje pomoc pri každodenných činnostiach života, či už v domácom prostredí alebo v opatrovateľskom dome. Odňatie starostlivosť sa môže pohybovať od niekoľkých hodín každý deň po dobu niekoľkých dní v týždni na starostlivosť dvadsaťštyri hodín denne, 7 dní v týždni. Intermediate starostlivosť zvyčajne zahŕňa prácu s zdravotníkmi niekoľkokrát každý týždeň, ktorého cieľom je zlepšiť zdravie a úroveň fungovania. Kvalifikovaní ošetrovateľská starostlivosť je vyššia úroveň starostlivosti zvyčajne poskytovaná v prostredí opatrovateľskou službou na dennej báze. Jednotlivci dostane celú škálu zdravotných služieb, ktorých zameranie je rehabilitácia po úraze, chirurgia, cievnej mozgovej príhody alebo iného závažného ochorenia.
Vlastnosti

Dlhodobá starostlivosť poistenia majú určité podmienky, ktoré musia byť splnené pred tým, než politika začne vyplácať dávky. Obvykle je nutné lekár potvrdiť, že lekársku starostlivosť. Poistený musí byť tiež schopný vykonávať bez pomoci určitého počtu činností zapojených do každodenného života. Väčšina politík sú nastavené platiť dennú výšku dávok, s doživotnou maximálne. V závislosti na politike, ktorú si vyberiete, môžu byť dávky trvať kdekoľvek od 2 rokov do života. Ak zvolíte celý život pokrytie, budete platiť vyššie poistné. Niektoré princípy sú navrhnuté tak, že začne vyplácať dávky s nástupom demencie alebo iné kognitívne poruchy, a to napriek dobré fyzické zdravie. Ostatné dlhodobé politiky starostlivosti zaručí, že si neprišli o svoju posteľ v dome s opatrovateľskou službou, ak musí byť hospitalizovaný.
Expert Insight

Dlhodobá starostlivosť profesionálov odporúčame vykonať informovanú voľbu. Niektorí ľudia môžu nikdy potrebovať dlhodobú starostlivosť, ale je väčšia šanca, že budete. Ak nemáte dlhodobej starostlivosti poistenia, musia byť peniaze na starostlivosť sa vypláca v hotovosti - vo väčšine prípadov, z penzijných fondov a ďalších aktív. Poisťovne varujú experti nie čakať, až budeš starší kúpiť politiku. Poistné zvyšuje s každým narodeninám. Počkáte Ak po dosiahnutí veku 65 rokov ku kúpe dlhodobej starostlivosti poistenia, bude vás to stáť oveľa viac, a spustiť väčšie riziko odopierané kvôli súčasných zdravotných problémov. Najlepší čas na nákup politika je, keď ste v 40. alebo 50. rokov, kedy poistné bude nižšia. Ďalším faktorom na zváženie je inflácia ochrana: Politika musí držať krok s infláciou tým, že zvyšuje hodnotu dennej dávky na ročnej báze
.